案情簡介王某借用李某的信用卡透支30000元額度,，到期后未歸還信用卡透支款項，卡主李某無奈自己償還了信用卡欠款,。在李某的催要下,，王某僅償還李某5000元，尚欠25000元，為此王某為李某出具欠條一份,。后經(jīng)多次催要未果,，原告李某訴至法院請求：依法判令被告王某償還原告借款25000元并支付資金占用期間利息（自起訴之日起，以25000元為基數(shù)按一年期LPR,，計算至實(shí)際還款日）,。法院審理原告出借給被告的款項系套取信用卡的資金，而套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)借給他人的行為屬于無效的民間借貸行為,，故原,、被告雙方的民間借貸合同無效。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第一百五十七條的規(guī)定,，原告李某與被告王某之間的借貸合同無效后,，被告王某應(yīng)當(dāng)返還因涉案行為取得的財產(chǎn)。原,、被告經(jīng)結(jié)算對賬后簽署欠條確認(rèn)被告王某欠付原告李某25000元,，故，原告李某主張被告王某返還25000元欠款的訴訟請求,，于法有據(jù),，法院予以支持。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>合同編通則若干問題的解釋》第二十五條規(guī)定：“合同不成立,、無效,、被撤銷或者確定不發(fā)生效力，有權(quán)請求返還價款或者報酬的當(dāng)事人一方請求對方支付資金占用費(fèi)的,，人民法院應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人請求的范圍內(nèi)按照中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率（LPR）計算,。但是，占用資金的當(dāng)事人對于合同不成立,、無效,、被撤銷或者確定不發(fā)生效力沒有過錯的，應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行公布的同期同類存款基準(zhǔn)利率計算”,。本案借貸合同無效后,，原告有權(quán)請求被告支付該筆資金占用期間的利息損失，故,，法院支持自2024年11月5日（起訴之日）起計算至實(shí)際償還之日止,，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算資金占用期間利息。法院判決,，被告王某返還原告李某欠款25000元并支付資金占用期間的利息（自起訴之日即2024年11月5日起至實(shí)際付清之日止,，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算），于本判決生效之日起十日內(nèi)付清,。一審判決后,，原,、被告均未上訴，判決現(xiàn)已生效,。法官說法現(xiàn)實(shí)生活中,，親戚朋友間出于幫忙或以牟利為目的出借信用卡的現(xiàn)象比較常見。出借信用卡不僅違反了持卡人與相關(guān)發(fā)卡銀行之間的契約約定,，更擾亂了國家金融監(jiān)管秩序和市場經(jīng)濟(jì)秩序,。出借信用卡實(shí)際是出借信用卡信用額度，并非出借人的自有資金,，屬于“套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸“的情形,，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效。盡管出借信用卡而發(fā)生的借貸行為會因違反法律規(guī)定而被認(rèn)定民間借貸合同無效,，但借用人明知借用他人信用卡使用的并非是出借人本人的自有資金,，且在出借人多次向其催要的情況下未及時歸還透支額度，為避免產(chǎn)生高額違約金,、逾期利息等費(fèi)用出借人自行償還了透支款項,，為避免不誠信的當(dāng)事人因合同無效而獲得不當(dāng)利益，故在信用卡出借人自行歸還信用卡透支額度后有權(quán)向不誠信的借用人主張資金占用期間的利息損失,。法官在此提醒：出借信用卡違反了法律規(guī)定,，將面臨較大的風(fēng)險。一方面,，出借信用卡而發(fā)生的借貸行為不受法律保護(hù),，即使雙方之間有借款合同或借條，仍會因違反法律規(guī)定而被法院認(rèn)定為無效的民間借貸合同,。如果借用人惡意透支或久欠不還,，出借人不僅會被迫背負(fù)大量債務(wù)，而且嚴(yán)重影響其信用評價,。另一方面,，如果信用卡出借人以牟利為目的套取金融機(jī)構(gòu)貸款高利轉(zhuǎn)貸給他人，涉嫌犯罪的,，還會面臨被依法追究刑事責(zé)任的后果。因此,，切勿將自己的信用卡出租,、出借給他人使用。法條鏈接《中華人民共和國民法典》第一百五十七條 民事法律行為無效,、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后,，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還,；不能返還或者沒有必要返還的,，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償,。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的,，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定,。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>合同編通則若干問題的解釋》第二十五條 合同不成立,、無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力,，有權(quán)請求返還價款或者報酬的當(dāng)事人一方請求對方支付資金占用費(fèi)的,，人民法院應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人請求的范圍內(nèi)按照中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率（LPR）計算。但是,，占用資金的當(dāng)事人對于合同不成立,、無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力沒有過錯的,，應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行公布的同期同類存款基準(zhǔn)利率計算,。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的,；（二）以向其他營利法人借貸,、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的,；（三）未依法取得放貸資格的出借人,，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的,；（五）違反法律,、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；（六）違背公序良俗的,。
