編者按：此文為山東高院審管辦課題組《民間借貸糾紛類案證明標(biāo)準(zhǔn)研究》摘選,，從借貸主體認(rèn)定,、借貸合意認(rèn)定、借款交付認(rèn)定,、借款償還認(rèn)定和一方舉債時(shí)夫妻共同債務(wù)認(rèn)定五個(gè)方面對(duì)1110份二審生效判決進(jìn)行了梳理和總結(jié),，本公眾號(hào)予以編發(fā)，為各位同仁研究民間借貸司法實(shí)務(wù)問題提供參考借鑒,。

山東高院審管辦課題組：

王中山  山東高院審管辦主任,、二級(jí)高級(jí)法官

徐清霜  山東高院審管辦副主任、三級(jí)高級(jí)法官

蘆   強(qiáng)  山東高院審管辦法官助理

常淑靜  山東法官培訓(xùn)學(xué)院副教授

宿   敏  青島市中級(jí)人民法院金融庭副庭長,、四級(jí)高級(jí)法官

王玉敏  德州市中級(jí)人民法院審管辦副主任,、一級(jí)法官

民間借貸案件裁判觀點(diǎn)梳理

01關(guān)于借貸主體的認(rèn)定

為了系統(tǒng)整理借貸主體認(rèn)定相關(guān)裁判觀點(diǎn)，課題組依次對(duì)145份涉及借貸主體認(rèn)定爭(zhēng)議的二審生效裁判文書進(jìn)行逐一閱讀分析,，結(jié)果如下：

1．關(guān)于出借人的認(rèn)定

（1）在145份二審生效判決中有49份涉及出借人爭(zhēng)議,，其中28份判決一審,、二審均認(rèn)為，雖然債權(quán)憑證上沒有注明債權(quán)人,，但當(dāng)事人持有債權(quán)憑證并且能夠證明與債務(wù)人之間已經(jīng)達(dá)成借貸合意,、實(shí)際出借資金的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定債權(quán)憑證的持有人具有債權(quán)人資格,。

（2）在49份涉及出借人爭(zhēng)議的二審生效判決中,，有14份判決一審、二審均認(rèn)為,，當(dāng)事人以債權(quán)憑證主張權(quán)利且主張是原始債權(quán)人,、否認(rèn)基于債權(quán)轉(zhuǎn)讓取得債權(quán)，但有證據(jù)證明原始債權(quán)人并非債權(quán)憑證持有人的,，認(rèn)定當(dāng)事人沒有債權(quán)人資格,，裁定駁回當(dāng)事人的起訴。另有4份生效判決系二審改判一審案件,，同樣持有此種觀點(diǎn),。

2．關(guān)于借款人的認(rèn)定

為了系統(tǒng)整理借款人認(rèn)定相關(guān)裁判觀點(diǎn)，課題組依次對(duì)51份涉及借款人認(rèn)定爭(zhēng)議的二審生效裁判文書進(jìn)行逐一閱讀分析,。其中23份一審,、二審均認(rèn)為，單位負(fù)責(zé)人以單位名義與出借人簽訂民間借貸合同并在借款憑據(jù)上簽名,，借款憑據(jù)不能顯示個(gè)人借款,，單位主張應(yīng)當(dāng)由負(fù)責(zé)人個(gè)人償還的，不予支持,。另有5份生效判決系二審改判一審案件,，同樣持有此種觀點(diǎn)。

02關(guān)于借貸合意的認(rèn)定

1．原告主張存在借貸合意,，而被告抗辯稱借貸關(guān)系為虛假的判斷

為了系統(tǒng)整理被告抗辯稱借貸關(guān)系為虛假的相關(guān)裁判觀點(diǎn),，課題組依次對(duì)21份涉及借貸關(guān)系為虛假爭(zhēng)議的二審生效裁判文書進(jìn)行逐一閱讀分析。其中16份一審,、二審均認(rèn)為,，被告抗辯稱借貸關(guān)系虛假應(yīng)綜合審查證據(jù)，如果原告主張借貸合意存在,，且提供的證據(jù)達(dá)到了高度可能性的證明標(biāo)準(zhǔn),，但被告針對(duì)其抗辯所提供的證據(jù)并未達(dá)到高度可能性的證明標(biāo)準(zhǔn)，一般應(yīng)認(rèn)定借款合意存在,。

2．沒有書面憑證案件的處理

為了系統(tǒng)整理沒有書面憑證案件相關(guān)裁判觀點(diǎn),，課題組依次對(duì)69份涉及此類案件的二審生效判決文書進(jìn)行逐一閱讀分析。其中有23份判決案件爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：“原告僅憑銀行轉(zhuǎn)賬憑證主張權(quán)利，被告否認(rèn)借款”,。通過對(duì)該23份二審生效判決的裁判觀點(diǎn)進(jìn)行梳理,，其結(jié)果為：一、二審均認(rèn)定借貸關(guān)系成立的3份,，一,、二審均認(rèn)定借貸關(guān)系不成立的8份，一審認(rèn)定借貸關(guān)系成立,、二審認(rèn)定不成立的3份,，一審認(rèn)定借貸關(guān)系不成立，二審認(rèn)定成立的3份,。在改判的六份判決書,，因二審提交新證據(jù)的有3份。綜合來看,，認(rèn)定借貸關(guān)系成立的占64.7%,。主要觀點(diǎn)如下：

（1）原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)并提交相關(guān)證據(jù)證明的,，不能認(rèn)定民間借貸關(guān)系成立,。

（2）原告持有付款憑據(jù)提起民間借貸訴訟，且能夠?qū)ξ闯鼍呓杩顟{據(jù)的原因做出合理說明,，被告提出抗辯但缺乏證據(jù)證明的,，應(yīng)當(dāng)支持原告的訴訟請(qǐng)求。

（3）原告主張以清償債務(wù)人債務(wù)的形式向債務(wù)人提供借款,，但雙方?jīng)]有借款憑據(jù),，被告不認(rèn)可收到借款也不認(rèn)可存在借貸關(guān)系的，駁回原告的訴訟請(qǐng)求,。

03關(guān)于借款交付的認(rèn)定

為了系統(tǒng)整理借款交付認(rèn)定相關(guān)裁判觀點(diǎn),，課題組依次對(duì)245份涉及借款交付認(rèn)定爭(zhēng)議的二審生效裁判文書進(jìn)行逐一閱讀分析，結(jié)果如下：

1．245份二審生效判決中有19份涉及“以償還其他債務(wù)的形式支付借款”,，其中12份判決一審,、二審均認(rèn)為，雙方約定以償還其他債務(wù)的形式支付借款的,，約定的債務(wù)獲得清償即視為借款交付,，借款合同自約定債務(wù)的清償之日起生效,。

2．245份二審生效判決中有47份涉及“收款賬戶非借款人本人賬戶”,，其中28份判決一審、二審均認(rèn)為,，收款賬戶非借款人本人賬戶的,，出借人應(yīng)當(dāng)舉證證明該賬戶為雙方約定的收款賬戶，能夠證明的借款合同有效，不能證明的則不產(chǎn)生借款交付的法律效果,。另有3份二審改判一審判決同樣持有此種觀點(diǎn),。

3．245份二審生效判決中有47份涉及“大額借款現(xiàn)金交付爭(zhēng)議”，其中24份判決一審,、二審均認(rèn)為,，借款數(shù)額較大，借款人對(duì)借款已經(jīng)交付的事實(shí)不予認(rèn)可,，出借人主張現(xiàn)金交付但對(duì)資金來源,、交付過程等不能做出合理說明或提交相關(guān)證據(jù)的，不能認(rèn)定借款合同的真實(shí)性,。另有5份二審改判一審案件同樣持有此種觀點(diǎn),。

4．245份二審生效判決中有65份涉及“現(xiàn)金交付爭(zhēng)議”，其中38份判決一審,、二審均認(rèn)為,，以現(xiàn)金形式交付借款，出借人能夠?qū)β男心芰?、資金來源,、交易習(xí)慣、交付過程等作出合理說明或提交證據(jù)佐證的,，可以認(rèn)定借款已經(jīng)交付,、借款合同生效。數(shù)額較小的,，證明標(biāo)準(zhǔn)可以適當(dāng)降低,。

     04關(guān)于借款償還的認(rèn)定

1．借款數(shù)額的認(rèn)定

為了系統(tǒng)整理借款數(shù)額認(rèn)定相關(guān)裁判觀點(diǎn)，課題組依次對(duì)147份涉及借款數(shù)額認(rèn)定爭(zhēng)議的二審生效裁判文書進(jìn)行逐一閱讀分析,，結(jié)果如下：

（1）147份二審生效判決中有69份涉及預(yù)先扣息爭(zhēng)議,，其中29份判決一審、二審均認(rèn)為,，借款人抗辯存在預(yù)先扣除的利息（“砍頭息”）,，應(yīng)當(dāng)結(jié)合款項(xiàng)交付方式、銀行流水,、當(dāng)事人陳述等綜合認(rèn)定,。查明確實(shí)存在預(yù)先扣除利息的，應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借金額認(rèn)定本金,。另有5份生效判決系二審改判一審,，同樣持有此種觀點(diǎn)。

（2）在69份涉及預(yù)先扣息爭(zhēng)議的二審生效判決中,，其中12份判決一審,、二審均認(rèn)為，如果借款合同明確約定或原告自認(rèn)在借貸關(guān)系成立之日借款人給付借款期內(nèi)利息或首期利息，即可認(rèn)定原告預(yù)先扣除利息的,，應(yīng)根據(jù)實(shí)際出借金額認(rèn)定本金,。

（3）在69份涉及預(yù)先扣息爭(zhēng)議的二審生效判決中，其中19份判決一審,、二審均認(rèn)為,，原告舉證證明大部分借款通過金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)款交付、剩余款項(xiàng)以現(xiàn)金方式交付,，被告抗辯剩余款項(xiàng)未實(shí)際交付,，系原告預(yù)先扣除借款期內(nèi)利息或首期利息的，如果差額與借款期內(nèi)利息或首期利息數(shù)額基本相符,，則原告應(yīng)就剩余款項(xiàng)交付承擔(dān)舉證證明責(zé)任,。根據(jù)下列情況做出不同認(rèn)定：

原告能夠提供其從金融機(jī)構(gòu)提取相應(yīng)數(shù)額現(xiàn)金證據(jù)，并能夠?qū)Σ铑~部分以現(xiàn)金方式給付作出合理解釋的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定原告主張,；

借款合同中明確約定“剩余款項(xiàng)XXX元以現(xiàn)金方式交付”，原告對(duì)于現(xiàn)金交付提供初步證據(jù)而被告不能提供反證的,，可以認(rèn)定原告主張,。

2．借款償還的認(rèn)定

（1）147份二審生效判決中有18份涉及債務(wù)人向案外人償還借款爭(zhēng)議，其中9份判決一審,、二審均認(rèn)為,，債務(wù)人向債權(quán)人以外的人償還借款，且不能證明收款人系雙方協(xié)議所確定的收款人的,，債務(wù)人的還款行為不能產(chǎn)生債務(wù)清償?shù)姆尚Ч?/span>另有1份生效判決系二審改判一審,，同樣持有此種觀點(diǎn)。

（2）147份二審生效判決中有5份涉及其他經(jīng)濟(jì)往來爭(zhēng)議,，其中3份判決一審,、二審均認(rèn)為，債務(wù)人主張已經(jīng)償還借款并提交還款憑據(jù),，債權(quán)人主張存在其他資金往來,、系償還其他債務(wù)并提交證據(jù)予以證明的，不能認(rèn)定債務(wù)已經(jīng)清償,，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行還款義務(wù),。

3．借款利率認(rèn)定

147份二審生效判決中有68份涉及借款利率認(rèn)定爭(zhēng)議，其中32份判決一審,、二審均認(rèn)為,，借款憑據(jù)中沒有約定利息，但通過其他證據(jù)可以證明雙方存在利息約定的,，借款人應(yīng)當(dāng)支付利息,。

05關(guān)于一方舉債時(shí)夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定

為了系統(tǒng)整理夫妻共同債務(wù)認(rèn)定相關(guān)裁判觀點(diǎn)，課題組依次對(duì)青島中院2015年-2018年第一季度384份涉及夫妻共同債認(rèn)定爭(zhēng)議的二審生效裁判文書進(jìn)行逐一閱讀分析發(fā)現(xiàn),， 2015年-2018年第一季度青島中院涉及夫妻共同債務(wù)的二審生效判決總體維持率達(dá)68%,，改判率達(dá)25%；其中因夫妻共同債務(wù)認(rèn)定而改判34件,，占改判案件為的36%,。在34件改判案件中，一審認(rèn)定個(gè)人債務(wù)（或駁回訴請(qǐng)）而二審認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)為22件,；一審認(rèn)定為共同債務(wù)二審認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)為12件,。

課題組通過對(duì)34份因夫妻共同債務(wù)認(rèn)定而改判的案件進(jìn)行裁判觀點(diǎn)梳理認(rèn)為，關(guān)于婚姻關(guān)系存續(xù)期間內(nèi)以個(gè)人名義所負(fù)的債務(wù)是否屬于夫妻共同債務(wù)的審理思路,、舉證責(zé)任和證明標(biāo)準(zhǔn),，具體包括如下內(nèi)容：

1．審查債權(quán)人與借款人之間的借貸合同是否成立生效

根據(jù)民間借貸交易慣例，借款人在還清借款時(shí)通常要將其先前出具的借條索回,，或由出借人當(dāng)場(chǎng)將借條予以銷毀,，或由出借人出具借條作廢的證明，以免出借人重復(fù)主張權(quán)利,。因此,，債權(quán)人將涉案借條交給借款人的行為通常意味著涉案借款已獲清償，而在涉案借款未獲清償?shù)那樾蜗?，債?quán)人便將涉案借條交給借款人,，也與民間借貸通常的交易習(xí)慣不符。因此,，對(duì)債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求不予支持,。

2．在借貸合同生效的前提下，應(yīng)盡最大可能查明款項(xiàng)實(shí)際用途,，必要時(shí)根據(jù)當(dāng)事人提供的線索,，法院調(diào)取相關(guān)證據(jù)；如果借款數(shù)額在家庭日常需要范圍內(nèi)或借款實(shí)際用于夫妻共同生活,，則應(yīng)認(rèn)定借款屬于夫妻共同債務(wù),。

3．如果借款數(shù)額較大且債權(quán)人或借款人不能證明款項(xiàng)用于家庭日常生活的，債權(quán)人對(duì)借款用于夫妻共同生活,、夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營承擔(dān)舉證責(zé)任,，舉證不能則承擔(dān)不利的法律后果。